三島店

 

住宅ローンを組む時には、どこの金融機関でも
団体信用生命保険への加入を
求められます。

今回は、
団体信用生命保険についての基礎知識
をご紹介します。

これから住宅ローンを検討される方、
住宅ローンの選択に迷われている方、
よろしければ、こちらの記事をご参考下さい。

 

 

 

 

 

住宅ローンと
団体信用生命保険
切っても切れない理由

 

 

団体信用生命保険は、
「住宅ローン専用の生命保険」です。
住宅ローンの債務者が、事故や病気によって
動けなくなった・死亡してしまった
といった、万が一の状況に備えて
用意されています。

 

 

団体信用生命保険に加入していれば
債務者に万が一のことが起こった時に、

【債務者側】
住宅ローンの借入残高を保険金で支払える。
残された家族がローンの支払いに
困ることが無くなる。

【金融機関側】
保険金によって資金回収をする。

といったリスク回避ができます。

 

住宅ローンでは、
数千万円といった大きな金額が動きます。

リスクをできるだけ減らすために、
通常、どこの金融機関でも
住宅ローンと団体信用生命保険への加入は
セットで手続きするもの
だとお考え下さい。

 

 

 

 

 

 

団体信用生命保険
保障の種類

 

 

大まかにいうと

一般団信
↓
３大疾病特約付き団信
↓
7大疾病特約付き団信
８大疾病特約付き団信

といった形で、補償内容が厚くなります。

 

 

 

【一般団信】

住宅ローンの債務者が
死亡もしくは高度障害になってしまった時だけ
借入残高を保険金でまかなえます。
最低限の団体信用生命保険です。

 

 

【３大疾病特約付き団信】

一般団信（死亡・高度障害）に加えて、
ガン・脳卒中・急性心筋梗塞
の３大疾病に罹患した場合
所定の要件をみたせば、
保障の対象になります。

 

 

【７大（8大）疾病特約付き団信】

７大疾病特約付き団信であれば、
・一般団信（死亡・高度障害）
・３大疾病（ガン・脳卒中・急性心筋梗塞）
に加えて、
高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変
の４疾病に罹患した場合、
所定の要件をみたせば、
保障の対象になります。

７大疾病に、慢性膵炎を保障内容に加えると
８大疾病特約付き団信となります。

 

 

 

ザックリいうと、上記のくくりで
団体信用生命保険を用意している金融機関が
多いです。

ただし、金融機関によって
・細かいオプションの選択
・保障内容・金額の違い
がございます。

 

 

 

 

また、
保障内容が厚くなる分、
保険料が高くなります。

保険料は金利に上乗せして支払う形が
多いです。

一般団信の保障までは、
通常金利に含まれていることが多いのですが
3大疾病特約などの、
オプションが増えるにつれて
金利が上がっていきます。

 

住宅ローンを選ぶときは、
団体信用生命保険によって上乗せされる金利
だけでなく、細かい保障内容の違いも
確認するようにしましょう。

 

 

 

 

 

 

【2023年の新しい傾向】
グレードアップした
保障内容

 

 

団体信用生命保険のうち
最近増やされたオプションの保障
を紹介いたします。

※金融機関によって、
取り入れていない保障もありますので
ご注意ください。

 

 

上皮内ガン・皮膚ガン
保障追加

 

３大疾病のひとつにあげられる「ガン」
これまでは、
ガンのうち治りやすいとされている
「上皮内ガン」「皮膚ガン」については
保障対象外となるプランばかりでした。

最近になって、
上皮内ガン・皮膚ガンに罹患した場合、
数十万円の保険金が支払われる
オプションが出てきました。

 

 

 

ガン先進医療保障

 

日々進化するガンの先進医療。
ガン先進医療に掛かった自己負担金を
保険金で保障できる
といったオプションが新たに誕生しました。

 

 

 

８大疾病以外の
ほぼすべての病気やケガに
対応する保障が誕生

 

保障開始日以降に、
病気（８大疾病以外）やケガで
就業不能状態となった場合、
所定の要件を満たせば、保険金がおります。

インフルエンザなどの身近な病気も
保障の対象になります。

 

 

【例】静岡銀行
しずぎん　全疾病保障　奥様ワイド内の
オプション紹介

 

 

インフルエンザやノロウイルスなど
身近な病気で、入院、または
医師の指示により自宅療養（就業不能状態）
となり、ローン返済日を迎えた場合
その月のローン返済額が保障されます。

 

 

 

 

 

 

 

保障内容によって
金利はどの程度あがるのか？

 

 

団体信用生命保険の保障内容が厚くなるほど
上乗せされる金利が高くなります。

静岡銀行の
・8大疾病特約付き団信
・全疾病特約付き団信
（８大疾病特約よりも厚い保障内容）
を例にあげて、ご紹介します。

※2023年9月時点の目安

 

 

 

【しずぎん　アドバンスト８疾病保障】

8大疾病に
・上皮内ガン・皮膚ガン保障
・ガン先進医療保障
・ママの保障（女性特有のガン）
が付いた保障です。

通常の住宅ローン金利より年0.30％アップ

 

 

 

【しずぎん　全疾病保障　奥様ワイド】

上記の
「しずぎん　アドバンスト８疾病保障」に
・家族みんなの保障
→本人・家族が交通事故による障害で
入院した時に発生する保障
・８大疾病以外のほぼすべての病気やケガに
対応する保障
が追加された団体信用生命保険です。

通常の住宅ローン金利より年0.40％アップ

 

 

 

 

 

 

 

金融機関やプランによって
・金利は高いが、保障は厚いタイプ
・金利は低いが、シンプルな保障タイプ
といった違いがあります。

 

また、過去に病歴がある方は
一般団信に入れない場合もあります。
そのような方向けの団体信用生命保険
（ワイド団信という名前がつく事が多いです）
もありますので、
住宅ローンを検討する際は
あきらめずに金融機関に確認してみましょう。

 

ご家族の年齢や状況に応じて
適切な住宅ローンを選択できるとよいですね。

 

 

 

 

 

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