三島店

 

何十年と返済負担が発生する住宅ローン。
「名前が有名だから」
「自分の口座があるから」
「友人に勧められたから」
といった理由だけで、
何十年も付き合うことになる借入先を
決めてしまうのは危険です。

 

今回は
住宅ローンの比較ポイント
をご紹介します。

 

 

 

 

 

 

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住宅ローンの選び方

 

どのような住宅ローンが
自分にあっているのか
を知るところから始めましょう。

 

・金利タイプ
・借入先（金融機関など）の種類
・諸費用
・返済方法

 

これらを比較し、
自身の家庭にあったものを選べば、
最適な金融機関が見つかるでしょう。
一つ一つ紹介してまいります。

 

 

 

 

 

金利タイプ
を比較しましょう

 

 

金利タイプには、以下の3つがあります。

 

【変動金利型】

市場に合わせて金利が変わる。
金利は低く設定されている。

できるだけ低い金利で借りたい方にお勧め
しかし、
市場に合わせて金利が変動してしまうため
先が読みにくいのがデメリットとなります

 

 

【全期間固定金利型】

金利は全期間固定される
他のタイプと比べると、金利が高い

金利は高めですが、固定なので
支払いの目処を立てやすいです。

 

 

【固定金利期間選択型】

一定期間は金利が固定される。
期間終了後
「変動金利」か「固定金利」を選ぶ

複合的に選びたい方は、
固定金利期間選択型を検討しましょう。

 

 

 

 

 

 

借入先
を比較しましょう

 

 

住宅ローンを提供している借入先は
「民間ローン」と「公的ローン」
の２種類に大きく分けられます。

 

 

 

「民間ローン」

民間の銀行・信用金庫や保険会社など
が提供するローン

一般的によく知られているのは、
民間ローンの方だと思われます。
メガバンク・地方銀行・ネット銀行に分けて
それぞれの特徴を紹介します。

 

 

【メガバンク】

大手なので、安心感があります。
倒産する心配も少ないでしょう。
しかし、その分ローン審査は厳しいです。
勤続年数や年収などを見て審査されます。
審査スピードは早めです。

 

 

【地方銀行】

メガバンクやネット銀行と比較すると、
金利がやや高めに設定されています。
しかし、地域密着型のため、
柔軟に対応してくれる所が多いです。
審査時は、個々の事情を考慮してくれるので
比較的審査に通りやすいです。

 

 

【ネット銀行】

人件費や店舗の維持費などがない分、
金利が安く設定されています。
ネット上で完結するので、
窓口に行くのが面倒な方におすすめです。
しかし、ネット上での書類審査となるため
審査は厳しめです。

デメリットとして、
担当者と相談しながら進められない点
があげられます。
審査期間も他の金融機関に比べて長めです

 

 

 

 

「公的ローン」

国や自治体などが提供するローンです。
この記事では、公的ローンのひとつである
フラット３５を紹介します。

 

【フラット３５】

住宅金融支援機構と民間の金融機関が
提携して提供する住宅ローンです。
最長３５年の長期固定金利型の住宅ローン
を取り扱っています。
民間ローンとは違い、
取り扱っている金利タイプは
固定金利型のみです。

他の金融機関と比べると、
申込者本人の審査は緩めです。
ただし、建築する住宅の構造や性能などに
条件がありますので、ご注意ください。

 

 

 

 

 

 

諸費用を
比較しましょう

 

 

住宅ローンを借りる時に発生する
諸費用も忘れずに比較しましょう。

 

【住宅ローンの諸費用】
・融資手数料
・ローン保証料
・契約書に貼付する印紙代
・登記関連の費用
・火災保険料
・団体信用生命保険料
など

 

 

住宅ローンの諸費用の目安は、
融資金額の5～10％とされています。
諸費用の項目や金額は
金融機関によって異なります。

 

※フラット３５の場合
ローン保証料は不要です。
ただし「適合証明書」という
独自の基準を満たす証明書
が必要になります。
適合証明書を取得するための
事務手数料は高めです。

 

また、金融機関によっては、
手数料をローンに組み込めず、
現金で支払わなければならない
場合もあります。

 

「事前に何が必要なのか」
「諸費用をローンに組み込めるかどうか」
について、
ひとつひとつ確認することが大切です。

 

 

 

 

 

返済方法を
比較しましょう

 

 

住宅ローンの返済方法は2つあります。

 

 

【元利均等返済】

元利均等返済では、
毎月支払う返済額（元金+利息）
が一定になります。
そのため、返済計画が立てやすくなります。

また、返済開始当初の返済額が少なく、
借り始めの負担を減らせます。
しかし、元金の減る速度は遅く、
現金均等返済に比べると
総返済額は多くなってしまいます。

 

 

【元金均等返済】

元金均等返済は、毎月の返済額のうち、
元金の金額のみが一定になります。
利息額は
借入残高に金利をかけて計算するので
返済が進むごとに
支払う利息額が減っていきます。

総返済額は
元利均等返済に比べると少なくなります。
しかし借り始めの負担は大きくなります。

 

 

 

【別の記事も合わせてご覧ください】

住宅ローン返済は２種類ある！
元利均等返済と元金均等返済
どっちがお得？

リンク先は　コチラ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

自分にあった住宅ローンを
探しましょう

 

 

今回紹介した比較項目を参考に
じっくりご検討ください。
わからない点などがございましたら、
お気軽にご相談くださいね。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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