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「住宅ローンの審査に落ちてしまった…」
そんな連絡を受けたとき、多くの方が驚きと不安に包まれます。住宅購入は人生の一大イベント。希望していたマイホームが手に入らないのでは？と心配になるのも無理はありません。

しかし、落ち込む必要はありません。審査に落ちたということは、今のままでは通らないというだけであり、改善点をクリアすれば再審査で通る可能性は十分にあります。

この記事では、住宅ローン審査に落ちる主な理由と、再審査で通るための具体的なステップをわかりやすく解説します。

住宅ローンの審査に落ちる主な理由とは？

住宅ローン審査では、金融機関が「この人にお金を貸してもきちんと返してくれるか」を総合的に判断します。以下に、審査落ちの代表的な理由を紹介します。

1. 年収や返済負担率の問題

金融機関は「年収に対して無理のない返済かどうか」を重視します。目安として、年収に対する年間返済額の割合（返済負担率）が30～35％を超えると、審査が厳しくなります。

2. 勤務先・勤続年数の不安要素

転職直後や、非正規雇用、個人事業主の場合、収入の安定性が疑問視され、審査が通りにくくなります。勤続年数が1年未満だと、不利になることも多いです。

3. 他の借入が多い

車のローン、カードローン、奨学金、リボ払いなど、他に借入があると「返済能力に余裕がない」と判断されることがあります。

4. 過去の信用情報に傷がある

過去に支払いの延滞や、債務整理、自己破産などがあると、信用情報に「金融事故」として登録されており、審査に大きく影響します。

5. 物件や担保評価の問題

購入予定の物件に対して、金融機関が十分な担保価値を認めない場合、ローンそのものが通らないこともあります。

審査に落ちたときにまずやるべきこと

「なぜ落ちたのか？」を正しく知ることが、再チャレンジへの第一歩です。

1. 原因を特定する

金融機関は具体的な理由を教えてくれないことが多いですが、住宅会社に相談すると、落ちた理由の推測がつくことがあります。

2. 信用情報を開示して確認する

信用情報機関（CIC、JICCなど）に情報開示請求をすることで、自分の過去のローン履歴や支払い状況を確認できます。
これにより、「金融事故」が原因かどうかが分かります。

3. 焦らない・落ち込まない

一度審査に落ちても、他の金融機関では通ることもありますし、条件を改善すれば十分に再審査で通る可能性があります。
冷静に、前向きに対応しましょう。

再審査で通るための具体的ステップ

では、次の審査で合格するためには、どのような対策を講じればよいのでしょうか？具体的なステップをご紹介します。

ステップ1：借入やローンを整理・完済する

他の借入（車のローンやカードローン）がある場合は、できる限り繰上げ返済や完済をして、返済負担を軽くすることが重要です。
リボ払いなどは特に評価が下がるため、早期に解消しましょう。

ステップ2：頭金を増やす or 借入額を減らす

借入金額が多すぎると審査に通りにくくなります。
頭金を増やすことで、借入額を減らし、金融機関のリスクを下げることが可能です。
また、無理なく返済できる金額に抑えることも、再審査合格への近道です。

ステップ3：別の金融機関に申し込む

金融機関ごとに審査基準は異なります。都市銀行で落ちた場合でも、地方銀行、信用金庫、ネット銀行、フラット35などでは通る可能性もあります。

特に「フラット35」は勤続年数や雇用形態に関する条件が比較的緩やかなため、再チャレンジに向いています。

ステップ4：共同名義・連帯保証人の検討

夫婦で収入を合算した「収入合算」や、親を連帯保証人に立てることで、審査が通りやすくなるケースもあります。

ただし、連帯保証人になるには一定の収入や信用情報が必要になるため、事前に確認が必要です。

ステップ5：自己資金・資金計画を見直す

家の購入にかかるお金は「住宅価格」だけではありません。
諸費用（登記費用、仲介手数料、火災保険など）や引っ越し代、家具家電の購入費用なども含めて、トータルで計画することが重要です。

資金計画がしっかりしていれば、金融機関の信頼度も高まり、審査通過の可能性も上がります。

再審査のタイミングと注意点

再審査を受ける場合には、いくつか注意すべきポイントがあります。

審査は短期間に複数申し込まない

短期間で複数の金融機関に申し込むと、「資金繰りに困っているのでは？」と判断され、逆効果になることもあります。
申し込みは1～2か所に絞り、落ち着いて進めましょう。

情報修正や改善の期間を置くことも大切

信用情報に問題がある場合、最低でも6か月程度は改善に努め、その後に再審査を受けると効果的です。

プロに相談するのも有効な手段

住宅ローンは一人で悩まず、住宅会社に相談することが、解決への近道です。
ユニバーサルホーム出水店でも、住宅ローン相談を無料で行っており、あなたの状況に合った金融機関の紹介や資金計画のアドバイスも可能です。

「なぜ落ちたのか分からない」
「どこの銀行を選べばいいのか不安」
という方は、ぜひ一度ご相談ください。

まとめ：落ちても諦めない！対策次第で未来は開ける

住宅ローンの審査に落ちると、誰でも不安になります。
でも、それは「今の条件では通らなかった」というだけの話。
改善すれば、再審査で通る可能性は十分にあります。

重要なのは、原因を特定し、改善策を講じること。
焦らず、冷静に対応すれば、きっと夢のマイホームへの道は開けます。
マイホーム購入を目指す皆さんが、安心して前進できるよう、私たちも全力でサポートいたします。

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【無料相談受付中】ユニバーサルホーム出水店では、住宅購入に関するご相談を随時承っています。お気軽にお問い合わせください。

 

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