住宅ローンの「変動金利」と「固定金利」をやさしく解説！
こんにちは！
ユニバーサルホーム熊本南店です☺️
マイホーム購入で多くの方が悩むのが、住宅ローンの金利タイプ。
「変動金利が良いの？」「固定金利の方が安心？」
と迷われる方はとても多いですよね。
そこで今回は、
**住宅ローンの基礎（変動金利と固定金利の違い）**と、
2026年1月時点での最新金利状況・熊本での支払いシミュレーション例をご紹介します📊
初めて住宅ローンを組む方も、これから家づくりを検討される方も、ぜひご覧ください！
◆変動金利と固定金利って何が違うの？
①変動金利とは
変動金利は、一定期間ごとに金利が見直されるタイプです。
景気や市場金利の変化に応じて、返済中に金利が上がったり下がったりします。
✅ メリット
・一般的に当初の金利は固定金利より低め
・金利が下がれば返済額が減る可能性あり
⚠️ 注意点
・金利が上昇すると毎月の返済額が増えるリスクあり
日本の銀行の変動金利は、2026年1月時点でも比較的低水準を維持している金融機関も多く見られます。
金利の改定は将来的に見直される点に注意が必要です。
②固定金利とは
固定金利は、借入時に決めた金利が返済期間の間ずっと変わらないタイプです。
安心感があり、将来の返済額が変わらないことが最大のメリット。
✅ メリット
・返済額がずっと一定なので計画が立てやすい
・金利上昇局面では安心感が高い
⚠️ 注意点
・変動金利よりも金利が高めの傾向あり
2026年1月時点では、長期の固定金利は総じて上昇傾向にあり、10年固定などでは過去数年と比べると高くなっているという報道も出ています。
◆2026年1月の金利例（熊本銀行の場合）
※ここでご紹介する金利は熊本銀行の例で、2026年1月時点の金利をもとにしています。
【変動金利】
・優遇後例：約1.275%（変動金利型・優遇適用の場合）
※条件や審査によって金利は異なります。
【固定金利】（例：全期間固定）
・20年固定：約2.950％
・25年固定：約3.200％
・35年固定：約3.400％
※これも条件・時期によって変動します。
（※上記は一例です。実際の金利は申込金融機関、審査結果、保証料・優遇条件によって異なります）
◆支払いシミュレーション例（熊本銀行・標準ケース）
※シミュレーションは参考値であり、実際の審査結果や条件によって異なります。
☆想定：借入額3,000万円・返済期間35年
📍変動金利の場合（例：1.275%）
・月々の返済額：約 90,000円前後（概算）
・総返済額：約 約3,780万円程度（利息込み・試算例）
※適用金利によって大きく数値は変わります。
📍固定金利（全期間固定・例：3.200%）
・月々の返済額：約 124,000円前後（概算）
・総返済額：約 約5,220万円程度（利息込み・試算例）
固定金利は返済額が安定するメリットがある反面、
総支払額は変動金利より一般的に大きくなる傾向があります。
◆どちらの金利タイプが向いてる？
✔ 返済額の安定性を重視する方 → 固定金利
→ 返済計画が立てやすく、将来金利が上がっても安心です。
✔ 当面の負担を抑えたい方 → 変動金利
→ 当面の金利は低めでスタートできますが、金利上昇リスクはあります。
どちらを選ぶかは、
ご自身のライフプラン、家計の余裕、金利の見通しなどを総合的に考えることが大切です。
◆住宅ローンを安心して進めるために
ユニバーサルホーム熊本南店では、
✔ 金利タイプの違いのご説明
✔ 返済シミュレーションのご提案
✔ どの金融機関で組むと良いかの比較
✔ 熊本県内の銀行・ネット銀行などのご相談
まで、丁寧にサポートしています🏡✨
「どのローンが自分に合うの？」
「将来の支払いが心配…」
そんな不安も、ぜひお気軽にご相談ください☺️
お気軽にお問い合わせください☺️
新規分譲開始！桜木3丁目 全3区画 ～新しい暮らしをここから始めませんか？～
■熊本南店の見学予約はこちら
→見学予約
■ユニバーサルホーム熊本南店 Instagram
→熊本南店Instagram
■ユニバーサルホーム熊本南店
→お問い合わせ